Procura pentru operațiuni bancare: ce poate face mandatarul

Procura pentru operațiuni bancare este actul prin care o persoană de încredere, mandatarul, poate face în numele tău tranzacții într-un cont, în limitele pe care le scrii în procură. Poate fi vorba de retrageri de numerar, depuneri, plata unor facturi, închiderea unui cont sau semnarea unui contract cu banca. Cât de mult poate face mandatarul depinde exclusiv de ce ai trecut în text și de regulile interne ale băncii.

Situațiile obișnuite sunt cele în care titularul de cont este plecat din țară, internat sau pur și simplu nu se poate deplasa. În astfel de cazuri, o procură bine formulată evită blocaje și drumuri repetate. Una prea largă, în schimb, îi dă mandatarului acces la economiile tale, iar recuperarea unei sume retrase abuziv este lungă și incertă. Articolul explică ce poți delega, cum aleg băncile să accepte actul și cum îți păstrezi controlul. Informațiile sunt generale; pentru cazul tău, discută cu notarul și cu banca. Regulile de bază ale mandatului sunt în ghidul procurii notariale.

Ce operațiuni poate face mandatarul la bancă?

Mandatarul poate face doar operațiunile enumerate în procură, iar banca le verifică una câte una. Dacă actul spune „retrageri și depuneri în contul curent”, nu poate deschide un depozit sau contracta un credit pe numele tău.

Operațiunile se grupează de obicei astfel:

• operațiuni curente: depuneri, retrageri, transferuri, plata facturilor;
• administrarea contului: obținerea extraselor, schimbarea adresei de corespondență, activarea sau blocarea unui card;
• operațiuni de dispoziție: închiderea contului, lichidarea unui depozit, constituirea unei garanții;
• contracte noi: credit, linie de descoperit, produse de economisire.

Cu cât operațiunea e mai gravă, cu atât formularea trebuie să fie mai clară. Distincția între puterile generale și cele speciale o găsești explicată în diferențele dintre procura specială și cea generală.

Ajunge procura notarială sau cere banca altceva?

Procura autentificată la notar este în general acceptată, dar banca poate cere în plus un formular propriu de împuternicire sau prezența mandatarului pentru verificarea identității. Fiecare instituție are regulamente interne, iar acestea pot fi mai stricte decât minimul legal.

În practică, merită să suni la banca ta înainte de programarea la notar și să întrebi trei lucruri: dacă acceptă procura autentică, dacă are formular propriu și ce date trebuie să apară în text. Unele bănci cer numărul contului sau al IBAN-ului, altele acceptă formulări de tipul „toate conturile deschise la banca X”. Dacă procura se dă în străinătate, vezi și pașii pentru procura dată în afara țării.

Sfat: cere băncii lista de cerințe în scris sau pe e-mail și arat-o notarului. Redactarea corectă din prima te scutește de o a doua procură.

Cum limitezi puterile mandatarului?

Îți limitezi riscul prin patru elemente scrise în procură: conturile vizate, tipul operațiunilor, suma maximă și durata mandatului. Nu sunt obligatorii, dar sunt singurele pârghii pe care le ai după semnare.

Un termen scurt nu strică nimănui: dacă nevoia se prelungește, dai o procură nouă. Dacă vrei să schimbi ceva pe parcurs, procedura de anulare este descrisă în articolul despre revocarea procurii.

Ce se întâmplă dacă mandatarul depășește limitele?

Dacă mandatarul face operațiuni neprevăzute în procură, acestea nu te obligă, în principiu, decât dacă le confirmi ulterior. Tu poți cere băncii anularea operațiunii sau poți cere despăgubiri de la mandatar pentru prejudiciu.

În practică, proba contează enorm. Banca păstrează procura în dosarul clientului, iar compararea ei cu operațiunea contestată arată repede dacă mandatarul a depășit ce i s-a dat. De aceea, formularea precisă te ajută dacă ajungi în conflict. Un text vag ca „orice operațiune bancară” lasă loc de interpretare și îți slăbește poziția.

Dacă observi o mișcare suspectă, anunță imediat banca și blochează cardul. Revocarea se comunică în scris și băncii, nu doar mandatarului, pentru că efectul față de terți începe când aceștia află de ea.

Procura bancară și moartea sau incapacitatea titularului

Procura bancară încetează la decesul titularului, la fel ca orice mandat. De la acel moment banca blochează contul, iar banii fac parte din moștenire. Mandatarul nu mai poate retrage nimic, nici măcar pentru cheltuieli de înmormântare, decât cu documentele cerute de bancă pentru succesiune.

Dacă ai încredere în cineva dar ești îngrijorat de situațiile neprevăzute, poți vorbi cu notarul despre alternative, cum ar fi un cont comun sau un testament. Pentru partea de moștenire, începe cu procedura succesiunii notariale.

Ce acte ai nevoie la notar pentru o procură bancară?

La notar ai nevoie de actul de identitate valabil, de datele mandatarului (nume, CNP, adresă, serie și număr de act) și de datele băncii sau ale contului. Notarul verifică identitatea, capacitatea și voința ta, apoi redactează și autentifică procura.

Pregătește din timp lista: acte de identitate pentru amândoi dacă sunt prezenți, numărul contului, limitele dorite și durata. Detalii despre ce se acceptă ca act de identitate sunt în articolul despre actele de identitate la notar. Costul depinde de tarifele notarului și de complexitatea actului, deci întreabă înainte de programare.